Chwilówki na raty oraz pożyczki w banku mogą wyglądać na to samo i w założeniach są, bo chodzi w nich o zaciągnięcie długu rozłożonego na raty, jednak istnieją między nimi pewne różnice. Wyjaśniamy je poniżej. Jeśli z jakichś powodów nie chcesz brać pożyczki lub boisz się, że jej nie otrzymasz, może powinieneś rozważyć zakupy na raty, zwłaszcza 0%?
5 różnic między chwilówką na raty a pożyczką w banku
To co najbardziej wyróżnia długoterminowe pożyczki na raty (12, 24, 36 miesięcy) to koszty ponoszone przez klienta. Pożyczki w banku są dużo tańsze niż chwilówki na raty. Mogą się zdarzyć jakieś promocje przy pierwszej chwilówce, gdzie ta różnica nie będzie aż tak wielka, ale ogólnie chwilówki są dużo droższe.
Krótszy czas na spłatę
Kolejną różnicą jest czas spłaty. W chwilówkach jest to kilka lat zazwyczaj maksymalnie do pięciu lat i nie wszystkie mają taki długi okres w swojej ofercie. Pożyczki w banku można zaciągnąć na 10 lat i dłużej w zależności od kwoty pożyczki, na pewno jest to dłużej niż chwilówki na raty.
Weryfikacja i badanie zdolności kredytowej klienta mniej restrykcyjne
Tu zdecydowaną przewagę mają chwilówki i jest to główny powód sięganie po nie. Weryfikacja jest zdecydowanie uproszczona, zazwyczaj firmy przeglądają jedynie bazy dłużników, a niektóre nawet tego nie robią. Długi nie są przeszkodą w zaciągnięciu chwilówki, niektóre udzielą wsparcia finansowego nawet z zajęciami komorniczymi. Banki, które muszą pożyczać odpowiedzialnie:
• stosują znacznie bardziej rygorystyczną weryfikację,
• wymagają też dowodów zatrudnienia,
• okazania źródła stałych dochodów.
Jeśli chodzi o chwilówki wystarczy dowód osobisty i oświadczenie o zatrudnieniu i dochodach, nikt tego nie weryfikuje w praktyce nawet osoba bezrobotna teoretycznie może skłamać i zaciągnąć chwilówkę (ale to już podlega pod wyłudzenie pożyczki, przewidziane w kodeksie karnym). Za mało wnikliwą weryfikację trzeba zapłacić więcej i dlatego chwilówki są droższe niż pożyczki w banku, bo firmy bardziej ryzykują niewypłacalność.
Mniejsza ilość formalności
Formalności to również przewaga chwilówek. Zazwyczaj wystarczy:
• podanie serii i numeru dowodu osobistego i posiadanie obywatelstwa polskiego,
• numer telefonu,
• numer konta bankowego.
Potem wypełnia się prosty formularz i oczekuje na decyzję. Cały proces zaciągania chwilówki na raty lub pożyczki chwilówki może zamknąć się w 15 minutach. Nawet jeśli firma pożyczkowa pyta o zatrudnienie, nie będzie tego weryfikować ani wymagać dokumentów (są wyjątki). Nie poleca się takich praktyk, ale w banku jest to zupełnie niemożliwe. Procedury może nie są aż tak uciążliwe jak kiedyś, ale bank musi mieć dowód stałego źródła dochodu. W przeciwnym razie nie udzieli pożyczki. Osoba bezrobotna i bez dochodów na pewno kredytu gotówkowego nie otrzyma, co w chwilówkach jest możliwe.
Poważniejsze konsekwencje braku spłaty zadłużenia
Życie jest nieprzewidywalne i może zdarzyć się, że nie będzie środków na spłatę zadłużenia, a wówczas zdecydowanie łatwiej dogadać się z bankami niż z firmą pozabankową. Koszty za zwłokę również są znacznie droższe w przypadku chwilówek, szybciej sięgają one po windykację, wpisują do baz dłużników i nękają telefonami, oczywiście nie jest to regułą, bo każda firma ma swoją politykę, ale ogólnie na pewno z bankami dużo łatwiej dojść do porozumienia, chętniej i szybciej pójdą one na ustępstwa niż firmy pozabankowe.
To czy ktoś zaciągnie pożyczkę w banku czy chwilówkę na raty to jego indywidualna sprawa. Chociaż są sytuacje, gdzie wyboru nie ma, bo z różnych względów bank odpada, a wtedy pozostaje już tylko chwilówka na raty i trzeba pogodzić się z tym że będzie drożej, ale dużo łatwiej o pożyczkę.
Zakupy na raty 0% – jak wyglądają w praktyce?
Brakuje Ci gotówki, a chciałbyś kupić duży telewizor, by komfortowo oglądać ulubione filmy? A może zepsuła Ci się pralka i w trybie ekspresowym potrzebujesz nowej? Zakup sprzętu AGD i RTV to niemały wydatek. Produkty kupowane w sklepach można sfinansować za pomocą płatności na raty. Raty to nic innego niż rodzaj kredytu konsumenckiego.
Wyposażenie kuchni we wszystkie sprzęty AGD, zarówno te duże, jak i małe, to niekiedy wydatek nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych. Sklepy internetowe oferujące tego typu asortyment doskonale zdają sobie z tego sprawę. Wychodząc naprzeciw potrzebom swoich klientów, oprócz tradycyjnych i elektronicznych metod płatności, coraz więcej z nich oferuje płatność na raty 0%.
Jak wygląda zakup sprzętu na raty?
To proste! Wystarczy ustalić w ilu ratach chcemy spłacać dany produkt, a następnie wypełnić wniosek ratalny na stronie banku, z którym współpracuje sklep internetowy. Później zostaje już tylko czekać na odpowiedź banku. Po zatwierdzeniu wniosku, możemy dokonać zakupu wymarzonego produktu na raty 0%.
Cała procedura jest niezwykle szybka i komfortowa. Trwa zaledwie kilkanaście minut i nie wymaga udawania się do placówki banku. Zakup towarów na raty jest więc wyjątkowo dogodnym i w pełni bezpiecznym rozwiązaniem. Nic więc dziwnego, że coraz więcej osób zawiera właśnie tego typu celową umowę w sklepach czy to stacjonarnych czy internetowych.
